търговска банка

Търговска банка - кредитна институция, специализирана в предоставянето на банкови услуги на физически и юридически лица. Думата "търговски" в структурата на заглавие, означава, че най-важният приоритет в дейността на банката е на печалба. Дейност на търговските банки се контролират от Централната банка на страната и на основата на лиценза за извършване на банкова дейност, която също е издаден от Централната банка.

Историята на възникването

Подобно на първите банки се появява в древна Гърция. Вярно е, че те се извършват само една банкова сделка - съхранение на пари и ценности. Изпълнява ролята на различните църкви и църковни институции.

С развитието на страните на древния свят, увеличаване на търговията между тях, и тъй като по това време е имало много различни пари, стана необходимо да се обменят пари на други хора. Тази операция се извършва пари чейнджър. Между другото думата "банка" произлиза от италианското "Banco". Така наречената маса, на която ми седеше.

В резултат на това, в допълнение към борсовите сделки, пари преобразуватели започнаха да отпускат заеми. Или по-скоро дават пари под гаранция. със задължително плащане на лихви по замяна. Залог може да действа скъпи вещи, недвижими имоти, едър рогат добитък, роби.

През Средновековието, хората, които се занимават с кредитиране, станал известен като лихвари. И самата процедура лихварство. Сега тази дума е нарицателно и означава заем пари при много високи лихвени проценти. Операции на провеждане на пари, в средновековна Европа, все още, в които участват представители на църквата.

В началото на 15-ти век в Генуа започват да се появяват първите съвременни бреговете на извадката. Те са формирани от представители на търговски гилдии, парични бюра и лихвари. По този начин първата банка е банка комуникация. Джордж основана през 1407. В допълнение към финансовите дейности Банката управлява генуезки колония в Корсика и Gazaria.

Структурата на съвременните банки

Организационната структура на съвременните банки зависи от формата на собственост. Най-честата форма на собственост - акционерно дружество. В този случай, капитала на банката се формира чрез продажба на собствени акции. По-рядко срещани са кооперативни или взаимни банки - са малки банки с капитал, образувани след продажбата на акции. Има и частни банки, чийто капитал е собственост на един човек и държавните търговски банки, с капитал, принадлежащ на държавата.

Организационната структура на банката се определя от неговата харта. Тя съдържа разпоредби относно управителните органи на Банката и техните правомощия. Управление на акционерни търговски банки са събрание на акционерите.

Общото събрание се свиква най-малко веднъж годишно и на него присъстват всички акционери на банката, с право на глас по време на срещата са само на притежателите на обикновени акции. Една акция съответства на един глас. Единствените изключения са кумулативно гласуване при избора на директори и на управителния съвет на банката.

Решения на общи събрания с мнозинство на гласовете, и в компетентността на този орган да включват следните въпроси:

Надзорният съвет (съвета на директорите) е регулаторен орган, който контролира дейността на институцията. Броят на членовете на Надзорния съвет, зависи от броя на акционерите. Ако акционерите на повече от 50, съставът на Надзорния съвет се състои от най-малко 5 души, ако акционерите на повече от 1000 г. Надзорният съвет се състои от най-малко 7 души, когато броят на акционерите е над 10 000, на борда трябва да е най-малко 9 души.

изпълнителен орган на управление на банката е съвет на банката, която извършва общото събрание на акционерите, както и решението на Надзорния съвет. В зависимост от Хартата, на борда се избира на съвета на акционерите или на съвета на директорите. Кандидатурата на Председател на Управителния съвет и неговите заместници трябва да премине одобрение от Централната банка.

Класификация и видове модерна банкова

В допълнение към разделянето на търговските банки под формата на собственост, има няколко вида класификация на тези финансови институции. Търговските банки са разделени от естеството на дейностите в универсални и специализирани.

Универсалните банки - това е банките, участващи във всички видове банкови операции. Те съчетават търговски и инвестиционни дейности, както и на базата на всички търговски банки. За разлика от универсални, специализирани банки имат една или повече банкови сделки и са класифицирани според индустрия фокус и естеството на техните функции. Функционалните банки са:

Според секторен фокус на специализираните банки се разделят на:

• промишлена;
• пазаруване;
• добитък;
• Строителство;

В допълнение, съществуват в рамките на индустрията банки от всеки продуцентска компания и членовете на неговата структура.

В допълнение към класификацията на характера на дейността на банките са разделени от капитала принадлежност. Има една банка с български капитал, чуждестранни и смесени. Също така, има няколко вида класификация: в зависимост от степента на зависимост (независим и дъщерни дружества), броят на чартърни капитал (малки, средни, големи), произхода (създаден на базата на бившите специализирани банки или нови такива, създадени "от нулата"), на териториална основа (регионални, федерални, национални, международни банки).

Банковата система в повечето страни е модел двустепенна. На горния етаж е централната банка, която управлява намира на търговските банки от второ ниво. Разликата между централната банка и търговските е, че Централната банка извършва следните дейности не са на разположение на търговските банки:

• Издаване на държавните банкноти и ценни книжа;
• Издаване на кредити на търговските банки;
• Разработване и прилагане на единна отчитане на търговските банки;
• Поддържане на разплащателни сметки на търговските банки;

Търговските банки активност може да се определи чрез три основни функции:

• Натрупване и спестяване на пари;
• Заеми за физически лица и организации;
• Брокерски услуги за изпълнение на платежни операции и сетълмент;

Търговските банки играят важна роля в натрупването и разпределението на капитала в страната. Освен факта, че банките имат капитал. които се инвестират в различни проекти, те привличат трети страни капитал, като се използват наличните средства на физически и юридически лица.

В началния етап на своята дейност, търговските банки са използвали само собствените си активи, но по-късно стана ясно, че средствата не са достатъчни и трябва да привличат други хора. За да привлекат клиенти, банката започна да се използва за съхранение на програми, които гарантирана печалба от начисляване на лихва върху сумата на депозита. По този начин, банката е успяла да увеличи активите си. Към днешна дата, делът на привлечените средства е 70-80% от банковия капитал.

програма антипод депозит са кредитни улеснения банкови. Тук финансовата институция прави печалба от надплатената сума, която кредитополучателят прави в допълнение към сумата на главницата.

По този начин, при изпълнение на функцията на кредитирането, банката действа като посредник между човека като наличните парични средства и лицето, които се нуждаят от тях. В днешната икономика е много често ситуация, в която при някои хора има излишък от пари, а други - е налице спешна нужда. Преди няколко века, този проблем може да бъде решен като се свържете с кредитора, но в днешния свят, такава възможност е малко вероятна. Ето и не се използва пълноценно търговските банки посреднически услуги.

Предоставяне на кредитни линии от банките значително да повлияе на растежа на промишлеността и селското стопанство. Положително влияние върху стандарта на живот на населението и да допринесе за разширяването на потребителското търсене.

Третата функция на търговските банки - Посредничество при сделки с плащане става все по-важно за глобалната икономика всяка година. Сега светът се разраства тенденция далеч от пари в брой и повечето плащания се извършват по банков път. В Западна Европа и САЩ делът на безналичните плащания възлизат на около 90% от всички сделки с плащане, в България тази цифра е 64%.

Поради нарастващия дял на безкасови плащания, допълнителната функция на търговските банки се счита за създаването на допълнителни средства за плащане. Този термин означава, необходими инструменти за извършване на безкасови плащания - кредитни карти, чекови книжки, електронни плащания. Най-честият начин на плащане е банкова карта. През последните 7-8 години емисиите на банкови карти са се увеличили няколко пъти.

банковите операции

Дейност на търговските банки се осъществява чрез различни банкови операции. Тези операции са разделени в три основни групи: активни и пасивни посредничество-посредник. За Брокерски-посредник операции включват инкасова и платежни операции, извършвани от името на свой клиент. Плащане на банкови услуги може да служи като абонаментна такса или процент от сделката.

Активни и пасивни операции имат голямо влияние върху използването и местоположението на основните банкови ресурси. Активни операции се върнат и да предоставят ликвидност на банката. и затова се дава голямо значение при разпределението на средствата. Има четири основни групи активни операции:

• Касови операции (приемане, съхранение и доставка на пари в брой);
• операции по кредитите (предоставяне на средства в процеса на кредитиране);
• Покупка на ценни книжа;
• Инвестициите в дълготрайни активи (недвижими имоти, земя, производство).

Банковите инвестиционни стратегии различават в зависимост от предмета на дейност на банката и нейната посока. Някои банки са съсредоточени върху кредитирането, други инвестират пари в ценни книжа или промишлеността.

Активни операции са разделени на генериращ приходи (печеливши) и не работи. Първият тип включва заеми и инвестиции в ценни книжа, както и за втори парични транзакции и инвестиции в дълготрайни активи. Също така, активите са разделени по отношение на ликвидността и риск.

Пасивно операция, за разлика от активна, насочена не да се инвестира, и с образуването и акумулирането на средства. Пасивно операция не е нищо повече от привличане на допълнителен капитал. Те са разделени на две групи:

• Формиране на собствени ресурси, които не изискват възстановяване (набирането на средства чрез допълнителни инвестиции на банката собственици);
• Кредитни средства от трети страни, и след това да се върнат (програма депозит).

Успехът на пасивните операции зависи от размера на уставния капитал на банката. И на неговия размер зависи пряко от размера на парите, които банката може да похарчите за печалба.

ликвидността на банките

Ликвидността на търговска банка - това е един от основните показатели за успеха на институцията. Ликвидността не бива да се бърка с възможността да се плати. Платежоспособност - това е връзката на банката с клиентите си, в която кредитната институция не е в състояние да изпълни изцяло и своевременно своите задължения. А ликвидност - способността на банката да прехвърля своите активи в пари в брой, за да плати за всички предприети задължения. В този случай, ликвидността е предпоставка за платежоспособността на банката.

Ако е необходимо, дългови облигации, търговските банки да извършват плащания с помощта на следните ликвидните активи:

• Парични средства по банков път се съхранява на ръчни и кореспондентски сметки в други банки;
• Активите, които могат бързо да бъдат осребрени;
• Междубанковите заеми;
• Издаване на ценни книжа до банковите пасиви (депозитни сертификати и банкноти).

Привличане на ликвидни средства, обикновено се появява в два случая: за изплащане на депозитите и да се гарантира, че търсенето на кредити. Ликвидността на търговските банки под контрола на централната банка.

Търговските банки в България

Първата частна търговска банка в България отвори врати в София през 1864 година. След това през 1870 г. те са били базирани Азовско и банките Волга-Кама. Последно специализирана в оборот кредитиране в страната и е играл важна роля в повишаването на българската икономика в края на 19 и началото на 20 век. До началото на 1918 г. броят на българските търговски банки в размер на 31. Страната е функционирал близо 500 банкови клонове.

След формирането на банковата система на СССР нива е въведена. Всички частни търговски банки бяха премахнати и създадоха една-единствена държава банка на СССР. Неговата структура се състои от следните звена, работещи в дадена област на икономиката:

• ICB (поддръжка на строителната индустрия, индустрията и транспорта);
• Agroprombank (обслужване на селскостопанския сектор);
• Zhilsotsbank (комунални услуги корпоративни услуги, леката промишленост и търговията);
• Спестявания (депозитни услуги и отдаване на населението);
• Внешекономбанк (операции внос-износ, поддръжка).

Таблицата по-долу се нарежда на българските търговски банки на броя на банковите активи.