Какво е обратната ипотека за възрастни

А обратната ипотека - кредит, обезпечен с жилищен недвижим имот, който е собственост на пенсионера. Кредитополучателят не е нужно да си плащат за заем, той ще бъде изплатен след смъртта му, чрез продажбата на обезпечението. По този начин, обратна ипотека ви позволява да получите допълнителни пари, използването на недвижими имоти, а не да го раздават. Към днешна дата, на обратната ипотека в България не е много популярна и има пилотна версия.

Обратните ипотеки и пожизнена пенсия: кой е по-добър?

Сега доста популярни пожизнена пенсия. Тя се състои в това, че възрастните хора лицето подписва договор за покупко-продажба, според които купувачът е длъжен да го пазят и да се предостави грижа в замяна на жилища след смъртта на пенсионера. Но такава схема доста рисковано за собственика на имота. Често има различия в пълнотата на поддръжка и грижи. Дори и ако размерът на материална помощ бе записано в договора, с течение на времето, в резултат на инфлацията, стойността му може да бъде намалена. Малко вероятно е, че купувачът на недвижими имоти е доброволно се съгласи да го увеличи. И идеята за адекватност на грижи и физическа помощ на всички размазано.

Но най-неприятното в пожизнена пенсия - това е умишлено довеждане до смъртта на един възрастен човек.

При подписването на договора с банката е много по-прозрачна и по-безопасно. Един възрастен човек ясно знае какво количество той може да разчита. В същото време той е уверен, че ще се използва без ограничения по домовете си, докато не умре.

Условия за

За регистрация на обратната ипотека трябва да бъдат изпълнени следните изисквания:

• Потенциалното кредитополучателя трябва да бъде най-малко 65 години. И ако апартаментът е в съсобственост, то трябва да отговаря на изискванията възрастта на най-младия собственик.
• Пенсионери не трябва да се недееспособни наследници и издръжка. В случай на наличие на банката има допълнителен риск от неизпълнение на договора за ипотека. При прилагането на съда вероятността за вземане на решение в полза на кредитора също е ниска.
• По-вероятно е пенсионер получава положително решение, ако в къщата, където апартаментът не е по-малко от 4 етажа.
• Къщата не трябва да бъде в опасно състояние.
• Къщата трябва да се намира в по-голям град или в близост.
• Вие не може да премине в един апартамент на ипотека, ако имате дългове на сметки за комунални услуги, а дори и повече, ако в резултат на дълга от всяка комуникация.
• Ако един пенсионер е омъжена, двойката трябва да се обединят кредитополучателите.
• Апартаментът трябва да бъде застрахован.

Как се случва това?

Пенсионер жалби до банката и представя всички необходими документи. Освен документите, доказващи самоличността си, вие трябва да предостави всички документи на право на собственост върху недвижими имоти. Банката оценява имота и изрази пенсионер, колко той може да получи обратна ипотека. След положително решение, лицето подписва договор за заем и ипотека споразумение. Получаване на пари по три начина:

• на еднократни плащания. Този метод обикновено се избира кредитополучатели, които се нуждаят от голямо количество наведнъж, например, за лечение или рехабилитация след заболяване.
• Редовни плащания към плащането веднъж месечно. Този метод е по-популярен. Така пенсионер получава осезаемо увеличение на пенсията си и да бъдете уверени в тяхното финансово състояние.
• Произволни плащания за обработка на кредитополучателя. Парите на банката плаща част, а след обработка на пенсионера с подходящото приложение.

Интересът, който се натрупва Bank, пенсионерът не плаща, в която са капитализирани.

Ако по време на действието на договора за кредит е необходимо да се прекрати договора, това може да стане чрез предсрочно погасяване на съществуващ дълг.

След смъртта на един възрастен човек банката реализира един апартамент, той погасява кредита и всички начислени лихви. Ако възстановяването е всяка сума пари, тя изплаща на наследниците на пенсионера.

В някои случаи, банката може да предложи свои роднини на кредитополучателя да изплати ипотеката в замяна на подновяване на апартамента им. Тази банка е по-удобно, защото не е необходимо да се включат в търсенето на купувач.

рискове от страните

Когато обратната ипотека на банката рискове повече от кредитополучателя. Това е, на първо място, за оценка на недвижими имоти. Ако оценката е извършена неправилно, банката не може да покрие дълга. Така например, в оценката на независима оценка на апартамент може да се проведе с цел измама тайно споразумение между оценителя и потенциалния кредитополучател. В допълнение, волатилен пазар на недвижими имоти. Въпреки факта, че последните години се наблюдава увеличение на квадратен метър цена, никой не може да гарантира, че търсенето, а оттам и цените на жилищата няма да паднат.

В допълнение, възможната злоупотреба с финансови средства. Възможно е да има ситуация, в която пенсионерът прави обратната ипотека под натиска на роднините на техните нужди. Резултатът е, че пенсионерите не разполагат с достатъчно на пенсията им да плащат за обществени услуги и възниква задължението. Като резултат от евентуалното изгонване на собственика.

За обратна ипотека трябва да изберете на стабилна и надеждна банка. Кредитни и договор за ипотека трябва да прочетете внимателно преди да бъдат подписани. Това става най-добре с професионален адвокат. В договора не трябва да съдържа елементи, които позволяват на кредиторите да поискат предсрочно погасяване на дълг или правят реализацията на обезпечението.

Плюсове и минуси за пенсионера

Ползите за пенсионерът неоспорими: лицето продължава да притежава апартамент и да живее в него. В същото време получава допълнителен стабилен източник на доходи, които могат да бъдат изразходвани по свое усмотрение.

Но за всички на привлекателността на много пенсионери не могат да си позволят такъв договор, защото на първоначалните разходи. Всички разходи за регистрация на обратната ипотека за сметка на кредитополучателя. Това включва застраховка на имота, оценка, Комисията за регистрация. Тази сума може да бъде непосилно за пенсионери.

Въпреки привлекателността на програмата, банките не са се забързали да участват в такова кредитиране масово. Основната причина не е добре дефинирана правна рамка, и като резултат, твърде много рискове.