Как да се открие банкова в България в съответствие със законите и изискванията за документи

Самостоятелно отваряне на банката трябва да бъдат грамотни във финансови и юридически тънкости, да имат добра репутация, да се подготвят впечатляващ пакет от документи и достатъчно пари, по-голямата част от които ще отидат за изплащане на уставния капитал.

Банкова дейност - е един от тези предприятия, за които най-важното - това е финансовата компонента и една безупречна репутация от основателите и пръв организация на физически лица.

Какво е банка, и по пътя на откриването му

Според главния нормативен акт в банковия сектор - "за банките и банкиране" Право на България не само банките, но и кредитни организации небанкови (НПО) могат да бъдат в състояние да извършват банкови операции. Ние се прави разлика между тези понятия, за по-нататъшно се избегне объркване, тъй като ще бъдат обсъдени за откриването на банката, а не НПО.

Разликата е, че банката - има право на такива сложни банкови сделки (между другото), за да се привлекат и поставете пари в депозити на физически и юридически лица, както и да открие и поддържа банкови сметки NAT. и законно. лица. НПО, също имат право да се занимава само е разрешено от закона, за да се комбинации от операции. Също така е значително по-различен размер на уставния капитал.

• Законово регламентиран минимален капитал за регистрация на банка в България - 300 милиона рубли.
• За НПО, тази сума - 90 милиона рубли ..

Важно допълнение: уставния капитал на кредитната институция, не могат да бъдат включени привлечени (привлечени) средства.

Има два основни начина, които позволяват да се превърне в собственик на собствения си бизнес банка:

1. Първият вариант - за да си купи валидна банкова. Например, един бизнесмен Олег Tinkoff да създадем Вашата банка е купил готов регистрирана банка, я преименува, привлече инвеститори и организирани дейности в съответствие със собственото си виждане.
2. Организирайте банкова дейност от нулата: изготвя документите, се регистрират, да получат разрешителни и лицензи, за да плати на уставния капитал, за да намерите помещения, оборудване, наемат служители.

Първият вариант е по-лесно, но е скъпо. Вторият вариант - по-времеемко, но по-евтин. Ние ви кажа как да изкопае на банката в България с нула, от къде да започна, това, което са необходими разрешителни и лицензи и други важни точки.

Как да се регистрирате банка

За да новосъздадената банка може да работят свободно, е необходимо да се регистрирате и да получи лиценз за извършване на банкови операции. За да се регистрирате банка трябва да мине през следните етапи:

1. Трябва да се регистрирате с Федералната данъчна служба (ФТС) Jur. човек - общество. По закон, тежките изисквания на дадена правна форма JUR. Лице на банката не е показано. Можете да се регистрирате като отворена (LLC), обществен (РП). затворен (ЗАО), акционерно дружество (АД). Данъчна служба поставя организацията в регистъра на юридическите лица, както и на Централната банка на България подготвя Сертификат за състояние. регистрация на нова банка.

Подробната процедура FTS България и BC взаимодействия, описани в "Правилата на взаимодействие на българското Министерство на данъците и таксите, и на Централната банка на България на държавата. регистрация на кредитните институции. "

Преди подписването на договора за създаване (създаване) на банката, което трябва да излезе с име за него. След това, основателите трябва да бъдат насочени към отдела за лицензиране на Централната банка на допустимостта на искането за прилагане на пълното и съкратено наименование на руски. Максимум пет дни, проверките на централната банка и дават писмен отговор по допустимостта на прилагането на тази титла (отговорът идва на териториалното поделение на Централната банка, където се очаква да се регистрират на банката).

Учредителите могат да говорят и NAT. и законно. лице (други организации, може да се кредитира), в който съответният репутацията и финансовото състояние. Три години след регистрацията, основателите нямат право да напускат броя на участниците.

За да се регистрирате нова банка ще бъдат лицензирани и Централната банка на България трябва да старателно подготви и осигури впечатляващ пакет от съставка и други документи, в това число:

прилагане на установения формат;

трябва да се реши по-рано на мястото, тъй като необходимите документи, потвърждаващи договора за наем или собствеността на помещенията, в които се планира да се открие банкова;

регистрация и издаване на лиценз подлежи на държавен дълг, то е необходимо да се обърне и да предоставя доказателство за плащане на документи;

основателки документи, отчети, съдебни основатели. лица, което потвърждава, че финансовото състояние, възможност за плащане на уставния капитал и източниците за произход на средствата;

Протокол от общото събрание и среща на борда с редица решения (за създаването на организацията, приемането на Хартата, на бизнес план, името, избори и одобряването на кандидатите за длъжности);

редица инструменти, които ще изготви становище относно съответствието на новоучредено банкови разпоредби на Централната банка в България (включително сертификати за съответствие за оборудване, съоръжения за оформление, лиценз на фирмата, които са подписали договор за сигурност, лиценза на застрахователната компания, с която договорът, действа върху приемането на алармата в експлоатация, и т.н.);

антимонополната орган да основателите трябва да подадат заявление за регистрация на банката, копие от положителния отговор е необходимо да се представи на Централната банка на Руската федерация;

документи, които са необходими за издаване на акции (ако сте избрали формата на акционерно дружество);

Пълен списък на основателите на хартиен носител профили претендентите за поста на ръководител, главен счетоводител, заместникът му (те трябва да имат правна и / или икономическо образование или опит в управлението на отдели, които извършват банкови операции, а не по-малко от две години, няма криминално досие);

писмени доклади за всеки от членовете на Съвета на директорите, на съответствието им.

лицензиране банка

Проследяване на банковите операции, подлежащи на задължително лицензиране от страна на Централната банка на Руската федерация. Лицензите могат да бъдат предоставени за извършване на различни банкови сделки, като във всяка лицензия има списък на такива операции, както и да посочи валутата (или валути), в които те се провеждат. Лицензът се издава за неопределено време.

В рамките на не повече от шест месеца, след като Bank България документира присъда за регистрацията и издаването на лиценза. Ако решението му е положителен, основателите на дадения период - един месец, за да направи пълния размер на акционерния капитал. За тази цел, Централната банка на България отваря кореспондент сметка, което трябва да бъде получено чрез агенти. След като пълният размер на акционерния капитал в лиценза се предоставя в продължение на три дни.

За извършване на банкови операции в рубли и чуждестранна валута, включително приемането на депозити и да поставите пари в NAT. и законно. физически лица в рубли и чуждестранна валута, необходима за получаване на обща лицензия. За да се получи пълен лиценз от капитала на банката, не трябва да бъде по-малко от 900 милиона. Рубли.

Плащане на акционерния капитал - това не е всичко сериозна финансова инфузия. Кредитните институции трябва да създадат резерви на средства за извършване на класификацията на активи, както и стриктно да спазват разпоредбите на Централната банка.

Както показва практиката, без наличието на достатъчно финансово състояние, привличане на квалифицирани специалисти във всяка област на дейност на банката, за да организират такъв бизнес от нулата сами по себе си не е възможно.