Как да получите ипотека - 5 съвета за получаване на кредит

Как и къде мога да получа ипотека за апартамент? Какви документи са необходими за регистрация на договора за ипотека? Кой ще помогнат при получаването на ипотека с лоша кредитна история?

Здравейте скъпи читатели! Телекомуникации Денис Kuderin.

И сега - за всичко в детайли и в ред!

1. Какво трябва да знаете, преди да вземат ипотечен кредит

За по-голямата част от гражданите на България и страните от ОНД страни ипотечното кредитиране - единственият шанс за закупуване на жилище сега, а не след години на натрупване и спестяване.

Статистиката сочи, че около половината от всички недвижими имоти в България е закупен на кредит.

Същността на ипотечните кредити

Накратко, това, което е ипотека. В съвременния свят това се нарича тип ипотечен кредит, в която имотът е купен от кредитополучателя в дългове и остава под гаранция на банката.

Клиентът е собственик на апартамент или къща, но не разполага с тези съоръжения пълни права. Ако до пълното изплащане на заема на кредитополучателя по някаква причина спре да плаща сметките, банката започна да прилага санкции.

Компаниите за кредитни карти имат право да конфискува собствеността в негова полза, ако кредитополучателят нарушава условията на договора за ипотека.

В допълнение към престъпност и платежни закъснения, има и други начини за нарушаване на договора:

• прехвърляне на апартамента на трети лица;
• имуществени щети, неспазване на правилата за експлоатация;
• неупълномощени промени на техническите характеристики на обекта;
• нарушение на условията на застраховката.

За повече информация по ипотечните кредити в прегледа на нашата интернет страница "Как да получите ипотека" и "Какво е ипотека."

Преди да вземе такъв заем, трябва да се определят целта, размера и времето. недвижими имоти заеми, обезпечени с активи закупените съставляват почти всички големи банки в България и съседните страни. Ипотеки - популярна практика в целия цивилизован свят.

Недостатъкът е, че в България - най-големите лихвени проценти по ипотечните кредити. В момента средният процент в банките е 12-13% годишно.

Тъй като ипотека се издава за дългосрочно (5-30 години, а след това всички от 50), кредитополучателите трябва да бъдат подготвени за това, че през следващото десетилетие, те ще трябва да се редовно (месечно) на приспадане на определен процент от банковите си доход институции.

Важно е да се разбере психологически неизбежността на лихвени плащания и рационализиране за себе си необходимостта от подобна стъпка. Е, ако е взето решение да се вземе заем, съвместно от всички членове на семейството, както и на семейния бюджет се изчислява на авансовите плащания за години напред.

Друг разумен и логичен ход - веднага се изчисли за себе си в размер на надплащане по кредита. Ние говорим за разликата между реалната цена на жилищата, както и цената, която ще трябва да платите за него в края на краищата.

При сегашните лихвени проценти в банките на надплащане сумата е от голямо значение.

Семейството взима заем за 20 години, закупуване на апартамент за 3 милиона рубли. Лихвеният процент е 13%. Не ползи и държавни субсидии семейство използва (например, не разполага с права на тях или просто не знам какви са тези). Месечна сума за плащане ще бъде около 35 000 рубли. Окончателно плащане ще подходи 8 млн. Рубли.

Надплащане от 5 млн. Разтрийте. Голяма част от него в продължение на 20 години или по-малко - за да ви съди лично. Много кредитополучатели такива суми, прилагани в ступор. Но не забравяйте за общата икономическа ситуация в България и нивото на инфлацията.

проценти на банките може да се нарече хищнически, но финансовите институции също не искат да загубят своите дивиденти. За основна задача потенциален кредитополучател - за да разберете дали равнището на доходите на изискванията на банката.

размер кредит плащане не трябва да надвишава 30-45% от общия доход на клиента и неговите сътрудници кредитополучателите. Това означава, че за редовните плащания за 35 000 доход на семейството трябва да са близо до 100 000 рубли. месечно.

условия ипотека емитиране

На каква възраст може да вземат ипотечен кредит? Кой може да се класират за заем? За да поставите правителствените стимули за ипотечни кредити?

Тези въпроси са от значение за всички кредитополучатели. Ще се опитам да отговори на тях много добре и в детайли.

Да започнем с това - за възрастта. Повечето ипотечни банки имат право да вземат 21 години. По отношение на горната възрастова граница, тя се определя от всяка банка поотделно. Тя се изчислява просто - сегашната възраст на кредитополучателя срок на кредита +.

Обикновено цифрата е + пенсионна възраст 3-5 години. Безспорен лидер на възрастовата граница - Сбербанк. В това съоръжение горната граница за кредитополучателя, равен на 75 години.

Изключително важно при проектирането на договори за кредит е, че платежоспособността на потенциален кредитополучател.

• сегашното ниво на доходи на клиента;
• Професионалният опит в това място;
• професия и положение;
• равнището на доходите ко-кредитополучатели.

От тези показатели зависи от максималния размер на кредита, както и времето на изплащане на дълг. Идеален клиенти за банките - държавни служители с фиксиран доход. Неизречена, но почти задължително условие - наличие на диплома колеж.

На държавна подкрепа на българската фирма може да очаквате:

2. Как да получите ипотека - процедура

Като всеки важно събитие, регистрация на ипотечен кредит се осъществява поетапно. Необходимо е предварително да се знае каква е последователността от действия, и как най-добре да се направи всяка стъпка.

Специалистите съветват да се започне с избора на жилища - за да се определи предмета на покупка, вие ще знаете колко пари имате нужда и за колко време не трябва да се брои.

А потенциален кредитополучател има 2 начина да получите ипотека:

1. Действа независимо.
2. Привличане на професионални брокери и ипотечни брокери.

В този раздел ще разгледаме първият вариант; вторият начин да се говори по-късно.

Стъпка 1. Избор на жилища

Така че, какъв имот да изберете?

Днес в ипотеката може да се купи почти всяка жилищна съоръжението:

• апартамент в сградата;
• апартамент на вторичния пазар;
• частен дом;
• вила или къща.

Някои банки издават средства за изграждане на жилища или заплащане за участие в съвместното изграждане.

За главния кредитополучателя - трезвен съпоставят собствените си желания и възможности. В противен случай, можете да мразиш един апартамент или вашия дом-мечта за няколко години след ипотечни плащания.

Моят приятел агент с дългогодишен опит в агенцията ми каза, че много важно при избора на купувач на недвижим имот играе целевата инсталацията.

Това е едно нещо, ако човек е повече или по-малко постоянен доход за закупуване на жилище за себе си, защото тя иска да "промяна на природа" или купите по локализацията и оформление на апартамента.

Такива клиенти са в състояние лесно да се откаже от нови апартамента, ако сумата на плащанията, в един момент те ще изглеждат излишни.

Това е доста по-различна история, когато кредита е на семейството, за които ипотека - единственият шанс да се сдобиете със собствено жилище. Този купувач е по-надеждна и се опитва да изплати дълга, въпреки че спадът в приходите и други неблагоприятни фактори.

При избора на апартамент трябва да се забравя, че банката прави с имуществена специфични изисквания. Ипотеката няма да купуват жилища за спешни порутена къща или апартамент на територията на друга държава.

Стъпка 2. Избор на банката и програмата за ипотека

Банката е избрана в зависимост от целта и възможностите на кредитополучателя. Имайте предвид, че ако кредитната компания, която харесвате, това не означава, че ви харесва.

С други думи, въпросът за кредитирането изисква взаимност. Успехът е възможно само, когато разбирането между получателя на кредита и банката.

В днешно време, освен по сложна лихва, но можете да се опитате да се избере за себе си най-удобните и "хуманни" условия за плащане.

Ако имате право на обезщетения от държавата, не забравяйте да ги използвате, дори и ако процесът на регистрация е силно забавено във времето.

Елементи, които трябва да се обърне внимание при избора на банкови и ипотечни програми:

1. Размерът на първата вноска.
2. Максималният размер на кредита.
3. Брой на застраховка при регистрацията на договора.
4. Репутация и надеждност на организацията.
5. Преглед на действителните потребители - ипотечни кредитополучатели.
6. Условия за предсрочно погасяване.
7. максималното забавяне във времето, след което банката въвежда глоби и санкции.

Ако доходите си - не съвсем официално (можете да получите "черни" заплати или самостоятелно заети лица), по-добре е да се избере компании за кредитни карти, които издават заеми на по-меки условия и верен, както се казва - "Без препратки и поръчители".

Имайте предвид, че лихвите по тази ипотечни програми ще бъде по-висока.

Стъпка 3. Събиране на документи и подаване на заявленията

Компетентен работа с документи - половината от успеха.

Списъкът на документите, в по-голямата част от стандартните банки:

• профил (искане за кредит);
• паспорт на кредитополучателя (плюс копия на поръчители и кооперации кредитополучатели);
• документ, потвърждаващ нивото на доходи за последните шест месеца (справка 2-PIT);
• заверено копие на работната книга;
• ако кредитополучателят - частен предприемач, трябва да имате лиценз за такава дейност и на удостоверение за регистрация на предприятието;
• документи за придобития имот.

Ако сте "освободени" - процедурата е по-сложно. Необходими документи, потвърждаващи ползите и разрешение от правителствени органи относно използването на бюджетни средства.

Така собствениците на капитала родител, за да получите разрешение за използване на удостоверение, предвидени средства в пенсионния фонд. За военна ипотека трябва разрешение от Rosvoenipoteki - организация, която представлява Министерството на отбраната на Руската федерация.

Стъпка 4. Договорът за заем

Най-същественият момент на сделката. Преди подписване на договора за ипотека Препоръчваме Ви да прочетете си точки от първата до последната страница. Особено внимание се отделя на заповед и параграфи, отпечатани с малък шрифт.

Най-добре е да се види на споразумение у дома, в спокойна атмосфера, или да покаже професионален адвокат.

Договорът от Лисабон дава на кредитополучателя право да прехвърлят на продавача (или строителя) назаем пари и придобиване на собствеността върху имота. Имайте предвид, че имотът е заложени в полза на банката за целия срок на кредита.

За да се продаде, даде, промяна на ипотекирания имот, без разрешението на банката на кредитополучателя не отговаря на изискванията.

Стъпка 5. Застрахователни сделки и регистрация на собствен дом

Съгласно българското законодателство "На ипотека", недвижими имоти, придобити за кредит, подлежи на задължително осигуряване.

Банките рядко ограничават до застраховка апартамент. Обикновено те предлагат на клиентите да застрахова живота си минава, здраве, платежоспособност, риск от заем по подразбиране.

Кредитополучателят има право да се откаже такава застраховка (колкото повече са - платен), но в отговор на банката може да повиши лихвените проценти.

Последният етап от сделката - изготвяне на договор за покупко / продажба в Rosreestra. По пътя, с договор за ипотека и продажбата на обекта е направена от друг документ - ипотека. Този документ остава в банката и е потвърждение на залога.

3. Как да вземат ипотечен кредит мъдро - експертни съвети

По-голямата броя на получателите на ипотечни кредити - хора без юридическо образование. Да не се бърка с ипотека програма избор, освен вашите нерви и време ресурси, най-важните "кредитни" предмети трябва да бъдат проучени по-рано.

Това със сигурност ще ви помогне някои ценни съвети от специалист.

Съвет 1. Вземете заем във валутата, в която се печелят

Златното правило за всички заеми, а не само ипотеки. Ако се плаща в рубли, кредитът трябва да се приема само в рубли.

правила на логиката е много ясна - да обслужва кредита в щатски долари ще трябва да купуват чуждестранна валута от техните рубли активи. Ако валутните курсове изведнъж се покачват, автоматично се увеличи и вашите плащания в рубли.

14-15 години на криза осакатен много валутни кредитополучатели, които взеха ипотеки в долари, привлечени по-нисък лихвен процент. След рязкото покачване на долара тези клиенти започнаха да плащат около 2 пъти повече, отколкото преди кризата - с техните заплати са останали на същото ниво.

Съвет 2. Внимателно проучване на условията за кредитиране

Особено това се отнася до допълнителните разходи - за застраховка, поддръжка, както и други предмети, които много от кредитополучателите не изглеждат важни.

Например, някои банки принуждават клиентите да застрахова живота си само в определени компании (партньорска институция кредит).

В резултат на това на кредитополучателя плаща всяка година между 0.5 и 2% (!) От размера на кредита само за застраховка, която се излива върху целия срок на кредита в огромни суми.

Съвет 3: Не се надценяват силата си (подобряване на жилищните условия постепенно)

Общо правило - месечната вноска не трябва да надвишава 30-40% от доходите на семейството. 50% - критичен праг, над който задължително следва влошаването на жизнения стандарт.

Въпреки това, в България върховенството на "четиридесет процента" на практика не работи. Гражданите, включително семейство, мечка на плещите си товара дълг от 60-70%, които се надяват да "може би" и очакват увеличение на заплатите.

В тази ситуация, самата мисъл за отдих и развлечения са неподходящи, както и всяка критична ситуация (някой от членовете на семейството, не дай Боже, се разболя или нужда от повече пари за други нужди) води до глоби, санкции, диалог с колектори, влошаване на кредитната история ,

Заключение: никога не се надценяват собствените си сили. По-добри условия на живот постепенно. Вземете за започване на малък (относително) заем за закупуване на апартамент с две спални, дори и на вторичния пазар.

Може би, когато дългът се изплаща, ситуацията в промените на финансовите пазари, както и лихвените проценти ще бъдат по-ниски. Тогава мислите за нова сграда с подобрена оформление и с жилищна площ от 100 m 2.

Съвет 4: Създаване на "финансова възглавница за безопасност"

Винаги поддържайте определена свобода плащания на депозитна сметка. В идеалния случай трябва да бъде 3-6 месечни плащания по кредита.

След натрупване на достатъчно количество средства, не бързайте да се направи първите плащания. Първо, вие ще загубите банкови лихви, и второ, компании за кредитни карти не са добре дошли погасителния план и често се налагат ограничения за подобни инициативи.

Нека парите ще бъде вашата застраховка за бъдещето.

Съвет 5: Изберете правилния момент за вземане на заем

Познати агент, за който писах по-горе, се казва, че най-важното нещо в сделки с недвижими имоти - навременността на сделките.

Трябва да си купите апартамент в момент, когато търсенето им пада до краен предел. При условие, разбира се, че корпусът не се нуждае точно сега, и ще можете да изчакате една година или две.

Златното правило на инвестиране - купуват, когато всички останали се продава и продават, когато всеки е зает пазаруване. Не е необходимо да се вземат заеми и за придобиване на жилища в периода на максимално възстановяване на пазара на недвижими имоти.

4. Как да получите ипотека с лоша кредитна история - професионалната помощта на кредитен консултант

Мога ли да взема заем с лоша кредитна история?

Много по това време, "изгоря" с потребителските кредити, когато банките в периода на икономическа стабилност взеха пари за всички желаещи наляво и надясно. В резултат на това, кредитната история на потенциалните кредитополучатели, са внесени в съответната маркировка.

Какво да се прави в ситуация, когато банките не искат да си сътрудничат с вас поради престъпност и нарушения по време на предишното плащане на заеми?

На първо място, няма нужда да се паникьосвайте. Ако се отказа от 2-3 банки, това не означава, че ще бъде отказан в другата. По време на клиент "bezrybya" много кредитни институции, по-специално регионалните, смекчи условията им и може да си затворите очите на някои от проблемите, свързани с предишните вноски.

Друг вариант - да се обърнат към кредитните посредници, които имат свои собствени подходи към банковите мениджъри. Дружеството и конкретни специалисти, които помагат на хората да отнеме изгодни заеми за недвижими имоти, във всеки град.

Услуги Ипотечните брокери, разбира се, платени. Въпреки това, ако работникът или служителят ще намерите за вас вариант печеливш заем, ще спестите много повече.

В Москва, кредитни въпроси участват такива компании като "Кредит лаборатория", "кредитно бюро решения", "Свобода".

За опитни брокери и брокери проблематично кредитна история - не едно изречение, но е повод да покажат своите умения.

5. Топ 5 български банки с изгодни ипотечни програми

ипотечни програми на банката в момента са в сила - десетки и стотици. Дори една кредитна компании понякога предлагат няколко ипотечни проекти.

В таблицата по-долу са показани най-популярните в България програма с атрактивни лихвени проценти: