Апартамент в ипотека - как да се купи опит в 5 стъпки

Какви са етапите от покупката на апартамент на ипотека? Как да се вземе апартамент в ипотеката без първоначална вноска? Какви документи са необходими, за да си купите апартамент в ипотеката?

Добре дошли в бизнес списание "HitorBobor"! В връзка с читателите Денис Kuderin.

Новият публикацията е посветена на продължаването на "ипотека" цикъл. Ние ще говорим за закупуване на апартамент в ипотеката - една тема, свързана с много от нашите читатели.

За хората, които не разполагат с големи парични спестявания, ипотеки - единственият начин да се придобие свои собствени жилища.

В статията се обсъждат плюсовете и минусите на тази опция за закупуване на имот.

Сега, първите неща, на първо място!

1. Апартаментът е в ипотека - характеристиките и нюансите на купуване

В желанието си да имат свои собствени домове - естествен, нуждаещи се от всяко човешко същество. Особено спешна нужда възниква в семейните хора придобиват собствените си жилища, като се започне един живот заедно.

Цените на недвижимите имоти са традиционно и постоянно високо: да снасят пълната цена за апартамент (дори и при нулев в процес на изграждане), не всеки може да си позволи. Ето защо, повечето купувачи търсят алтернативни начини за решаване на жилищния проблем.

Един такъв вариант - закупуване на ипотека. Хората, които не знаят какво означава тази дума, както и тези, които никога не са се сблъсквали банковото кредитиране, бих препоръчал да четенето на обзорната статия "Какво е ипотека."

Условия и същност

Брой на апартаменти, закупени под гаранция, нараства всяка година. За много хора, ипотека - единственият шанс да стане собственик на собствените си домове, дори и да не е собственост на клиента в пълен размер.

В правен език покупката на имот в ипотека - вид кредитиране, в която целта продажба остава под гаранция на финансовата институция, която е издала на кредита. Банката има право да предяви иск срещу самия апартамент, на кредитополучателя, които по някаква причина не може да изплати дълг или нарушава условията на договора.

Сделката по ипотечен участват три страни:

• продавачът на един апартамент или разработчик;
• банката издава пари в дълг;
• кредитополучателя (купувач).

Ипотеки, издадени от банката само ако кредиторът е напълно уверен в платежоспособността на кредитополучателя. Кредити не разпространяват от финансовите институции в дясно и в ляво: за ипотечен кредит трябва да имат стабилни доходи и с определен размер имат безупречна кредитна история.

важни нюанси

Ипотеките се почти винаги дадени за продължителен период от време (най-малко - 5-10 години, максималната - 50). Тъй като заем в размер по-скоро големи, за да ги получите обратно с лихва за по-кратък период от време, е просто нереалистично.

Банките не се интересуват от предсрочно погасяване на ипотека, тъй като в този случай, купувачът плаща по-малко. Обща надплащане през годините на плащането на таксите и дълг изплаши неподправен читателите, но около тази точка е невъзможно.

Чрез закупуване на жилища в ипотека, да бъдат подготвени, че общият надплащане е 70-100%. Това означава, че за плосък цена от 1,5 милиона за целия период можете да платите плащания 2.5-3 милиона и още един печален факт - .. В България най-висока надплатили за жилищни кредити.

Преди да изготви заем, за трезва преценка на способността им да плащат и желание всеки месец в продължение на 10-30 години, за да се разпространи от джоба си впечатляващ изплащане.

Също така не забравяйте, че имате право да прекрати договора, ако тежестта на таксата ще бъде непоносимо.

2. плюсовете и минусите на закупуване на апартамент в ипотеката

Ипотечните кредити се мерят с популярността на жителите на потребителите в България и съседните страни, тъй като се смятат за прекалено "скъпо".

Брой транзакции по време на криза очаквано намалява, има силна тенденция към намаляване на търсенето на обезпечение имущество.

Най-очевидното предимство на ипотечен кредит - възможност за бързо решаване на жилищния проблем.

• Някои банки предлагат преференциални кредитни продукти за млади семейства;
• Покупка на имот (дори и сигурност), което прави потенциално печеливша инвестиция, защото в апартамента (особено ново) с не губи стойност с течение на времето, както и обратното;
• голямо разнообразие от обекти - жилища на достъпни цени в нови сгради на вторичния пазар;
• военни и семейства с две (или повече) дете държавата осигурява средства за наемане или съществена част от него.

Е, всеки ден аргумент - дали ни харесва или не, както и наемане на стая или апартамент в края на краищата все по-скъпи и неприятен, отколкото да вземат ипотечен кредит, още повече, че с подвижен корпус може да изиска по всяко време, за да се придвижи надолу собствениците.

Недостатъци в ипотечното кредитиране също изобилстват:

• значителен лихвен процент (в повечето големи банки България Комисията не пада под 11-13% годишно);
• глоби и санкции за забавяне;
• дългосрочни ползи, по време на които много семейства са принудени да живеят в постоянен режим на икономиката;
• в случай на системни закъснения в плащанията и нарушение на договорните условия на банката има право да се върне в апартамента си и да го продава на други хора, които искат да;
• кредити, които не са за всеки: банки внимателно да проучат платежоспособността на клиентите си.

Самият дизайн на покупката в ипотека - също е трудна задача. Но по този въпрос, аз ще се опитам да ти помогна директно в тази статия.

3. Как да си купите апартамент в ипотеката - стъпка по стъпка ръководство

Всеки, който планира да купи ипотека, стъпка по стъпка обучение направления в бъдеще ще спестите време и да се избегне честите грешки на кредитополучателите. Регистрация на ипотека е много по-трудно от обикновено, за да се получи потребителски кредит.

В процеса на ипотечното кредитиране включват такива елементи, като оценката на имота, застраховка обезпечение, изготвяне на ипотека върху имота. Сигурен съм, че повечето читатели не знаят какви са тези процедури.

Въпреки това, ние започнем от самото начало - от избора на обекта.

Стъпка 1. Изберете обекта

Така че тежите "за" и "против" и реши да се вземе ипотечен кредит за закупуване на жилище. Как да започнете това събитие? Специалистите съветват да се започне с избора на имота.

Особено важно е да се избере един апартамент по-рано, ако направите покупка в новата сграда. В ранните етапи на строителство на жилищни комплекси, колкото е възможно, рисковете са високи, цените на апартаментите от разработчиците най-ниските.

Въпреки това, не всички банки са готови да издадат кредит в строителни обекти - обикновено само тези, които са официалните партньори на строителните фирми. Освен ипотечните лихви да влязат в сградата в експлоатация, обикновено до 1-2% по-висока от стандартната.

"Средно жилища" също изисква предварително изберете обекта. В противен случай, просто няма да знаят какъв размер на кредита, което трябва. Аз препоръчвам да уведоми незабавно продавача, че купувате имот в ипотека.

Имайте предвид също така, че има определени изисквания, които банките правят до обектите. На първо място, тя трябва да бъде пълноправен жилищни апартаменти. Ако ние говорим за вторичния жилища, тези обекти не трябва да са стари и порутени.

Важен момент: това е необходимо, за да преминете на кредитополучателя да се направи оценка на пазарната стойност на апартамента. За тези цели, оценител, нает от легитимни. На изложени на тях и сумата ще се ръководи от Банката при отпускането на кредити.

Стъпка 2. Изберете банката и програмата за ипотека

Изборът на банка зависи от личните предпочитания на кредитополучателя и на редица обективни фактори. Първо трябва да се разбере дали кредитната институция сте подходящи условия, а след това да разберете дали отговаряте на изискванията на самата банка на кредитополучателя.

Спестете от лихви в днешно време рядко успява, толкова повече, че техните размери в ипотечни програми могат да се различават в зависимост от условията на плащане.

Дори и така наречените "ипотека калкулатор", които са на разположение на официалните интернет страници на много банки често не дават достоверна представа за размера на надплатената сума.

На каква точки да търсите при избора на банка:

• максималния размер на ипотечните кредити;
• размер на първата вноска;
• изисквания към кредитополучателите;
• броят на задължително застраховане, когато правите сделка;
• максимално забавяне на времето, след което банката ще започне възстановяването на обезпечението;
• репутация и надеждност на организацията.

Ако имате затруднения с доказване на доход, но една прилична сума за плащане надолу, изберете банките, в които отпускаме заеми на по-лоялни условия. Но имайте предвид, че лихвите по такъв заем, отново, ще бъде по-висока.

Що се отнася до ипотечни програми, огромният брой на тези, които не трябва да ви подведе. Изберете най-подходящия за вас при условията на опция - за младо семейство, с подкрепата на държавата, с matkapitalom, с по-малко - и пристъпи към регистрация.

Стъпка 3. Документите се подготвят и да поиска Ние обслужваме

Ако искате да се сведе до минимум риска от провал, публикуваме документи директно в 2 банки.

Списъкът на документите, във всяка фирма е уникален, различен и времето като проектът бъде одобрен от експерти. Има банки, които издават кредитни продължение на няколко дни, казват те, "на документ 2", а има и институции с разклонена бюрокрацията, изискващи впечатляващ пакет от документи и сертификати.

Примерен списък на документите:

• Паспорт (копие);
• Документ за семейно положение;
• удостоверение за регистрация на апартамента, при покупката на които е издаден на кредита;
• кадастралната паспорт на обекта;
• И накрая, независима компания на реалната цена на един апартамент;
• сертификат от медицинската институция, потвърждаващ приложимостта на заявителя;
• свидетелство за дълг от продавач на сметки за комунални услуги;
• други документи по преценка на Банката.

На следващия етап - одобрението на Централната банка на избрания обект. Ако са доволни от служителите на финансите на фирмата, заемателят трябва да има разрешение за регистрация на продажбата.

Стъпка 4. застрахова сделката

Според закона за ипотека, закупени съоръжението подлежи на задължителна застраховка срещу рисковете от щети или загуби. Някои банки предлагат кредитополучателите да застрахова живота си и в същото време, собствеността и риска от неизплащане на дълг.

Отказът на един от видовете по избор на лицето, предлагани от банките автоматично означава увеличение на лихвения процент, така че да се съгласи с тези условия или не - това е вашият личен избор.

Стъпка 5: Влезте договора за кредит и договора за покупка / продажба

Преди подписване на договора за кредит, прочетете внимателно го препоръчвам на изделия със специално бележка, с линии на дребен шрифт в бележките. Понякога там се крие важна информация за кредитополучателя.

договор за ипотека ви дава право да плати на продавача или разработчик да заеме пари и си купи апартамент. покупка / продажба сделка с продавача на имота трябва да бъде в Rosreestra. Закупено апартамент се прехвърля на банката като обезпечение, както е посочено в договора за ипотека.

В допълнение към договора за ипотека, както и издаването на ипотеката. Тази ценна книга остава в банката, и е документално доказателство за присъствието на един апартамент в ипотеката от кредитната институция.

4. Кои банка, за да изберете - топ 5 дружества с благоприятни условия

Почти всички големи и малки банки предлагат ипотечни кредити на потребители. Изберете наистина от полза за купувача кредитен продукт - не е лесна задача.

Можете да отидете на един прост начин, както и да си сътрудничат само с популярни компании, включени в топ 10 във вашата страна по отношение на активите и надеждност.

В Европейския регион, България петте най-популярните финансови институции, предлагащи ипотечни кредити, е както следва:

Таблицата по-долу показва проценти и кредитни продукти по интереси на тези организации:

5. Възможно ли е да си купите апартамент в ипотеката без първоначална вноска

Почти винаги, на ипотечния кредит включва отпускането на първоначална вноска от 10% до 50% от общия брой. С други думи, кредитополучателите трябва много солидна сума на спестяванията.

Семейства с 2 или повече деца имат право да използват столицата майчинство като основен принос. Тези, които не разполагат с такава възможност, както и че няма достатъчно спестявания, принудени да търсят алтернативни начини.

Някои банки предлагат ипотеки с плащането нула надолу. Това означава, че кредитополучателят не прави никакви средства към момента на подписване на договора, а само плаща месечна сума, изчислена от банката индивидуално.

Просто искам да предупредя, че ипотеката, без първоначална вноска - рискован вид кредитиране, особено в по-голямата кредитополучателя. Лихвите по такъв ипотека опция обикновено е по-висока, а при прекратяване на договора на кредитополучателя губи, и техния принос, и на имуществото.

Експертите не препоръчват без колебание да избере ипотека без основен принос. В повечето случаи тези продукти - маркетингова тактика, предназначена за привличане на нови клиенти.

В общи линии за ипотеки намаляващото търсене банки оцелее, тъй като те могат. Един от начините да се задържи на повърхността - за създаване на нови атрактивни предложения за клиентите.

6. Възможни рискове при покупка на апартамент в ипотеката

Основната опасност - в евентуален недостиг на средства в дълготрайни месечни плащания. Ако в даден момент установите, че вече не може да изплати дълга по ипотеката, и може да загубите си жилища, и вече е направил вноски.

За да се избегне това, трябва да се изчисли нивото на доходите си за десетилетия напред. И не забравяйте, че ипотечните разходи са винаги повече, отколкото изглежда на откриването на сделката.

Дори и да изисква регистрация разходи, които не сте могли да се досетите. Ето, например, се отнася такса оценител апартамент или покупка на свързаните с тях услуги, които определено трябва да се опита да наложи на банката.

Важно е също така да се вземе заем, то е във валутата, в която имате редовен доход. Това ще ви предпази от колебания.

В началния период на криза от 14-15 години са претърпели значително, който взе ипотека в долари. Валута поскъпна почти се е удвоило в стойност спрямо рублата, а сега кредитополучателите плащат много по-обективно.

Ако си купите жилище на вторичния пазар, определено трябва да разберете кой е собственик на апартамента, който е регистриран в жилищно помещение, независимо дали е на сметки за комунални услуги дългове платени.

Граждански спорове - е последното нещо, което заинтересован купувач, който иска да получи свой собствен недвижим имот. За да се избегнат негативните аспекти ще помогне професионална помощ при закупуването на апартамент - недвижимост или ипотечен брокер.

Как да си купите ниска - експертни съвети

Ипотеки - най-сложната форма на банков кредит, и следователно изисква внимателен и последователен подход.

За да направите покупка много печеливша, следвайте съветите на експертите:

Е предварително проучване на условията и предложенията ще изисква време и усилия, но не забравяйте: наличието на точна и надеждна информация често означава значителна икономия на личните финанси.

7. Професионална помощ при закупуване на жилище в ипотеката

За да направите наистина изгодна ипотека, което трябва да бъде признат експерт в правни и финансови въпроси, и имат богат опит в сделките с недвижими имоти.

Друг вариант - да се търси професионална помощ, за да кредитен консултант или специалисти от агенции за недвижими имоти, участващи в ипотечни сделки.

Кредитните посредници работят заедно с банките и имат свои собствени подходи към мениджърите на кредитните компании. Такива фирми за споразумение за хонорар не е било постигнато с банките при благоприятни условия за клиента. Понякога в полза достигне 2-3%, което е десетки или дори стотици хиляди рубли на плащанията за целия срок на ипотеката.

В Москва и региона имат репутация на надеждни компании като:

• "Свобода";
• "Най-добър за недвижими имоти";
• "ABC жилища";
• "Капитал недвижими имоти";
• "Избор на ипотеки."

Почти всички големи агенции имат персонал от служители, специализирани в ипотечни кредити. Вие само трябва ясно да посочи целта, и ще получите компетентен квалифицирана помощ.

8. Заключение

За да се направят изводи. Закупуването на дом ипотека - важна стъпка, която трябва да бъде възможно да се направи съзнателно.

Ако вашата работа и финансово състояние да ни позволи да се изчисли доходи за много години напред, а след това един апартамент на кредит - вариант. Ако има съмнения, че дърпат 10-30 години на постоянни плащания, струва си да се мисли за алтернативни начини за решаване на проблема.